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以房養老獲國傢推動 試點工作或明年啟動
9月13號，國務院發佈瞭《關於加快發展養老服務業的若幹意見》(以下簡稱《意見》)，重點提出開展"以房養老"試點，針對當前養老服務業發展面臨的突出問題，提出瞭一系列扶持政策。此前的8月16日，國務院總理李克強就主持召開國務院常務會議，研究確定深化改革加快發展養老服務業的任務措施，提出到2020年全面建成以居傢為基礎、社區為依托、機構為支撐的覆蓋城鄉的多樣化養老服務體系，使之成為調結構、惠民生、促升級的重要力量。
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"以房養老"有望明年一季度出臺
我國正面臨嚴峻的"老齡化"問題。今年年底或明年年初，我國60歲以上的老年人將突破兩億；2025年，這個數字會突破3億。"如何養老"將成為每一個普通中國人都要思考和擔心的問題。
《意見》首提發展"以房養老"試點，意味著國外已很成熟的"以房養老"模式，將有規劃地在國內規范發展；"養老金"的籌集渠道有望拓寬，不再僅依靠"存款"和"退休金"。
根據《意見》，我國將有規劃地試點"老年人住房反向抵押養老保險"，具體操作辦法和實施計劃，有望明年一季度出臺。"住房反向抵押養老"被業內普遍稱為"以房養老"，又稱"倒按揭"，簡而言之，就是老人將自己的產權房抵押出去，在繼續享有使用權的情況下，定期取得一定數額養老金；當老人去世後，銀行或保險公司收回住房使用權再將住房出售或出租。
中國房地產協會副會長孟曉蘇認為，這種發源於美國上世紀80年代的養老模式，中國可以借鑒。
民政部社會福利和慈善事業促進司司長詹成付說，這次《意見》以試點形式寫瞭進來，對於老年人、保險公司等都是利好消息。若試點成功，對於解決養老金問題、盤活已有房屋資源、擴大保險公司業務都有積極意義。
中投顧問產業與政策研究中心主任扈志亮認為，以房養老無形中再次讓房子價值增值，功能提升，影響人們預期，短期內對樓市利好，另外開展試點，銀行或者對應機構的業務范圍和潛在客戶群體有望增加。
在我國，"以房養老"也不是新概念。多年前，廣東、北京、南京、上海等城市自發進行過嘗試。《意見》的發佈意味著，這一模式將從地方探索正式上升為國傢推動。
不過我國"以房養老"的最早倡議者孟曉蘇認為，以房屋產權為基礎的住房反向抵押養老保險，隻是"以房養老"的一種模式，是老人可以自由選擇的一種小眾(保險)產品，不是大眾產品。
"以房養老"需出臺配套措施
以房養老在10年前就被提出過，不過一直難以推進。2010年，廣州市政府下發瞭《關於大力推進廣州保險業綜合改革試驗的意見》，其中明確提出，要探索發展住房反向抵押養老保險。但由於該意見並沒有給出實施時間表，這一實踐在廣州的保險機構中也暫未見到。2011年，北京民政局發佈的《北京市"十二五"時期老齡事業發展規劃》中，就提出鼓勵商業保險公司、商業銀行或住房公積金管理部門建立公益性中介機構，開展"以房養老"(住房反向抵押貸款)試點業務，但反響平平。
對於"以房養老"，有反對者認為，這是有關部門借此推卸養老責任。經濟學傢馬光遠表示，"以房養老"基本不符合國情。在中國養老金存在較大缺口的背景下，提出"以房養老"隻會引發如此想象：中國主流的養老金體系是否有違約的極大可能，政府在養老方面的各種努力，主要的目的是否要推卸在養老方面的契約責任。
對此，孟曉蘇說，在國外，反向抵押養老保險是一種商業養老保險產品，由老人自願參加，政府對參保老人給予多項免稅優惠。
交通銀行金融研究中心房地產研究員夏丹指出，"以房養老"難以推進主要囿於四方面的原因：第一，公眾對"以房養老"的認識不足，導致疑慮較多；第二，公眾對房價看漲預期明顯，而"以房養老"屬於反向抵押，住房溢價會歸銀行或保險公司所有，減少公眾收益；第三，我國目前住房隻有70年有限產權，住房反向抵押後會面臨產權到期的問題；第四，目前我國房產資產評估尚不完善，對於住房反向抵押的估值水平還不能滿足現實的要求。
夏丹表示，以房養老對於行業的影響效果，還需要在具體操作辦法和實施計劃出臺後再做觀察。
在建立配套制度方面，孟曉蘇建議，可由中國保監會、民政部牽頭並邀請住建部、財政部與稅務總局參加方案設計，明晰抵押房屋權屬關系；學習國外經驗，減免入保老人房屋交易稅與所得稅等相關稅費；降低保險機構有關稅負；建立對長壽保戶的政府補貼機制以化解所謂的"長壽風險"等。
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新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2013-09-23/14492427289.shtml
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